펀드
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채권투자가 현명한 선택인 이유재테크 2023. 5. 8. 08:03
채권은 투자에 있어서 확고한 입지를 구축하고 있는 필수 요소입니다. 채권은 주식에 비해 안정적이고 변동성이 낮은 것으로 여겨지고 있으며, 정기적인 인컴을 보장합니다. 이번 시리즈에서는 채권이 갖고 있는 무궁무진한 이점에 대해 알아보겠습니다. 정기적인 인컴 채권이 투자자들 사이에서 인기가 많은 이유는 여러 가지입니다. 첫 번째 이유는, 정기적인 이자를 지급하기 때문입니다. 채권이 영어로 ‘fixed income(고정 인컴)’인 이유가 여기에 있습니다. 이러한 이자(쿠폰 또는 이표)는 일반적으로는 일년에 두번씩 지급됩니다. 채권의 쿠폰은 견고하고 안정적인 인컴을 추구하는 투자자들에게 상당히 매력적인 요소입니다. 이미 많은 분들이 아시는 것처럼, 주식 또한 인컴이 발생하지만 이는 배당의 형태로 이루어집니다. ..
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금리가 채권에 미치는 영향재테크 2023. 5. 8. 08:01
채권펀드를 운용하는 포트폴리오 매니저들은 각자 자신만의 독특한 투자 방식을 가지고 있습니다. 하지만 모든 포트폴리오 매니저가 공통적으로 주시하는 것이 있다면, 그것은 바로 금리입니다. 왜 그럴까요? 이번 순서에서는 금리와 채권의 상관관계를 살펴보고, 포트폴리오 매니저들이 금리 리스크로부터 투자자들을 보호하는 방법에 대해서 알아보겠습니다. 한 눈에 살펴보는 ‘금리’ 채권 투자자들이 금리에 촉각을 곤두세울 수밖에 없는 이유를 이해하기 위해서는, 우선 금리가 세계 경제에서 얼마나 중요한 역할을 하는지에 대해 생각해 볼 필요가 있습니다. 금리는 일반적으로 한 나라의 중앙은행에 의해서 결정이 되는데, 이는 대출이자와 예금이자에 영향을 줍니다. 따라서 중앙은행의 정책담당자들은 인플레이션(물가상승률)과 경제성장을 조..
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퇴직연금 ‘디폴트옵션’ 완전정복재테크 2023. 3. 22. 07:55
디폴트옵션(사전지정운용제도)’이 퇴직연금 시장의 화두로 떠올랐다. 지난해 7월 12일 퇴직연금에 디폴트옵션 제도를 도입하는 ‘근로자퇴직급여 보장법’ 개정안이 시행됐다. 지난해 정부는 심사를 거쳐 디폴트옵션 선택 대상 승인 상품을 259개 선정했다. 디폴트옵션 제도는 확정기여(DC)형 퇴직연금과 개인형퇴직연금(IRP) 가입자가 적립금 운용 방법을 정하지 않고 방치할 때를 대비해 사전에 운용 방법을 지정해 두는 제도다. 하지만 지금까지 경험한 적이 없던 생경한 제도를 받아들여야 하는 근로자로서는 제도에 대한 이해도가 떨어질 수밖에 없다. 투자에 무관심하거나 금융 문해력이 낮은 가입자는 자신에 맞는 최적의 의사결정을 내리기 힘들기 때문이다. 디폴트옵션 적용 대상과 절차 디폴트옵션은 DC형 퇴직연..
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1억원부터 7억원까지 여윳돈 분산의 법칙재테크 2023. 3. 18. 06:41
이제 은퇴 생활자들은 금융소득으로 생활할 수 없는 시대다. 여기저기 둘러보아도 확실하게 돈을 불릴 길이 잘 보이지 않는 ‘시계(視界) 제로’의 시대에서 살아남는 길은 위험과 기대감을 나누어 투자하는 분산투자뿐. 금융자산의 규모에 따라 어떤 투자가 적당한지 전문가들에게 물었다. 금융자산 1억원 이하 금리가 낮다고 해서 주식형 펀드 같은 위험한 투자 상품에 ‘올인’하는 것은 위험하다. 금융자산이 1억원 미만이라면 4:3:3 전략을 쓰는 것이 좋다. 적어도 40%는 원금 손실 위험이 없이 확실한 금리를 챙길 수 있는 은행 예금에 넣어두고, 30%는 원금 손실 위험이 없으면서 예금보다 조금 높은 수익을 추구할 수 있는 원금보장형 ELS(주가연계증권), 나머지는 어느 정도 원금 손실 위험을 감수하고 추가 수익을 ..