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“노후자금은 얼마나 준비해야 하나요?” ​ 은퇴를 목전 둔 사람이라면 누구라도 궁금해할 것이다. 이 질문에 답하려면 몇 가지 정보가 필요하다. 먼저 한 해 적정한 생활비 규모를 파악해야 한다. 사망 시점도 예측해야 한다. 그래야 은퇴 후 사망할 때까지 은퇴 기간을 알 수 있다. 마지막으로 은퇴 기간 동안 물가상승률과 투자수익률(할인율)이 얼마나 될지 생각해봐야 한다. 정보 파악이 끝났으면 노후자금을 계산할 차례다. 이해를 돕기 위해 홍길동 씨를 예로 들어보자. ​ 예순다섯 살인 홍길동 씨는 조만간 은퇴할 예정이고, 은퇴 기간은 30년으로 예상한다. 은퇴하는 해에는 생활비로 한 해 3600만 원(월 300만 원)을 사용하고, 이후에는 매년 물가상승률에 맞춰 생활비를 늘려 갈 생각이다. 은퇴 기간 동안 물가..

‘자산관리’라는 단어가 어느 때보다 흔하게 다가오는 요즘, 각자의 방법만을 설명하는 의견을 듣다보면 재테크라는 명목으로 단순히 한 곳만 바라보게 된다. 저축이나 연금의 필요성을 느끼지 못하고 노후를 투자의 성패에 맡기는 경우도 있다. 은퇴 설계에 무엇을 준비하고 활용해야 하는지 간과하기 십상인 것이다. 나무를 헤쳐나가기 위해서는 큰 숲을 보는 것이 도움이 된다. 은퇴자산관리의 일련의 과정을 한 눈에 정리해 보는 일이 의미 있는 이유다. ​ [ ‘미래설계’ 단계의 은퇴자산관리 전략 ] ​ ● 효율적인 소비도 자산관리전략이다. ​ 은퇴 전 경제활동기에는 직장을 다니면서 근로소득을 받거나 사업을 하면서 다양한 소득으로 기본적인 생활자금을 마련한다. 이 소중한 수입을 헛되이 쓰지 않고 잘 아껴서 효율적인 소비를..

근로생활자냐, 개인사업자냐, 또는 홀로 사는 사람이냐에 따라 생활방식은 다르다. 앞으로도 삶의 방식에 따라서 은퇴 이후 삶을 준비하는 방향이 달라질 수밖에 없다. 근로소득자라면 퇴직 전후, 맞벌이 혹은 1인 중심 가구, 개인사업자에게 적합한 은퇴전략을 살펴보고자 한다. 먼저 나에 대한 이해가 필요하다. 나의 상황을 정확히 파악하고 있어야만 개선하고 준비해 갈 수 있기 때문이다. 주된 일자리에서 아직 퇴직 전이라면 가결산을 해본다. 가결산은 대부분 알고 있겠지만 회사가 회기 중간에 가(假)마감으로 행하는 결산을 말한다. 주된 일자리에서의 퇴직을 인생 1막의 결산회기로 본다면, 퇴직을 앞두고 가결산을 해보는 것이다. 실제 퇴직을 하게 되면 많은 변화를 겪게 된다. 구직의 어려움, 소득의 급감, 연금수령 시까..

Q&A “국민연금과 IRP, 주택연금을 골고루 사용하세요” 도움말 박영호(미래에셋투자와연금센터 이사) ​ 개개인의 연금 포트폴리오 구성과 활용을 도와주기 위해 미래에셋투자와연금센터 박영호 이사로부터 조언을 구했다. 가장 궁금한 부분을 박영호 이사에게 질문하고 최적화된 방식이 무엇일지에 대해 정리했다. ​ 최근 퇴직연금에 대해 관심이 높아지고 있습니다. 특히 은행, 증권, 보험 등 업권별로 퇴직연금 시장을 놓고 경쟁이 심화되고 있어요. 구체적으로 어떤 업권의 퇴직연금을 선택하면 좋을까요? 퇴직연금을 가입할 금융회사를 선택하는 것은 개인이 직접 자금을 운용해야 하는 DC(확정기여)형 퇴직연금과 IRP(개인형 퇴직연금 계좌)에서 가능합니다. 이 중 DC형에 가입한 직장인은 이미 은행이든 보험사든 증권사든 가입..

종신연금형, 확정연금형, 상속연금형 3종류 노후 대비 목적을 정확히 설정한 뒤 선택을 ​ 최근 기대수명이 높아지면서, 안정적인 노후 생활 영위를 위한 여러 연금제도에 관심이 높아지고 있다. 특히 우리나라는 최근 기대수명 증가에도 불구하고 국내 노인 빈곤율이 경제협력개발기구(OECD) 회원국들 중 1위를 기록할 정도로 심각한 상황이어서, 행복한 노후를 위한 연금 준비는 이제 선택이 아닌 필수 과제가 됐다. ​ 노후대책=연금 ​ 지난 수십년간 우리나라사람들은 소득 발생기에 얻는 소득을 저축하면서 가계 자산을 형성해 왔다. 이 과정에서 활용된 금융상품들은적금처럼 매월 일정한 돈을 불입하는 적립식 형태가 대부분이었다. 기존의 연금 상품들 또한 마찬가지로, 매월 일정한 금액을 불입하는 월 납입 형태가 꾸준한 선택..

국민·퇴직·개인연금 납부액, 예상 연금액 확인을 연간 연금수령한도·납부 세금 등 사전 체크해야 연금의 기본 국민연금, 더 많이 받으려면? ​ 국민연금 연금액은 가입기간이 길수록, 납부한 금액이 많을수록 많이 받게 된다. 기간과 납부금액을 늘려주는 다양한 제도를 본인의 상황에 맞게 활용하면 노후에 더 많은 연금액을 받을 수 있다. ​ 또 체크해 볼 부분이 있다. 노령연금 수급개시연령에 도달한 사람이 ‘소득이 있는 업무’에 종사하는 경우 수급개시연령으로부터 5년간 연금액이 감액된다. 월평균 소득금액이 최근 3년간 국민연금 전체 가입자 월평균 소득(2021년 기준 2,539,734원)을 초과하는 경우가 해당된다. ​ 연금 수령 시, 다음 사항만은 알아두자. ​ 1. 언제부터 받을 수 있나 ​ 국민연금의 기본이..

금전만능 시대에 살고 있는 우리는 돈 문제로 항상 고민을 하게 된다. 기사 내용 이로 인해 스트레스를 받아 잠을 설치고 식욕부진, 구역질, 체중 증가, 신경질, 우울증 등의 증상을 보이는 것을‘돈 걱정 증후군’이라 한다. 실제로 돈이 없을 때보다 돈이 없다고 생각하며 불안해할 때 이런 증상이 나타난다. 이런 사람들은 보통 신용카드 청구서가 오면‘생각보다 많이 나왔다’고 걱정만 할 뿐 세부 내역을 따져보거나 청구액을 실제 더해보는 경우가 거의 없다. 즉, 내가 얼마나 벌고 얼마나 쓰는지 정확하게 파악하지 않고 막연히 돈이 많이 필요하다며 걱정한다. 돈 걱정 증후군에서 벗어나는 방법은 간단하다. 소득과 지출, 그리고 앞으로 돈 나갈 일에 대해 따져보는 습관을 들이면 된다. 물론, 이는 간단해 보여도 막상 해..

세계에서 가장 높은 노인 빈곤율, 조기 정년이라는 고용 불안과 장기 경제 침체가 겹치면서 대한민국의 베이비부머들은 인생에서 가장 행복해야 할 은퇴와 노후를 비극으로 맞고 있다. 베이비부머들은 부모를 모신 마지막 세대이며, 자녀로부터 부양을 기대할 수 없는 첫 번째 세대로 꼽힌다. 문제는 은퇴 후 필요한 노후 생활비, 간병비, 취미여가 비용 등이 턱없이 부족하다는 사실이다. 통계청에 의하면 50대 가구는 평균적으로 4억2,479만원의 재산을 가지고 있으며, 부채 7,939만원을 빼고 나면 순자산은 3억4,541만원에 불과하다. 문제는 전체 재산 중 부동산과 같은 실물자산이 차지하는 비중이 75%에 달한다는 점이다. 베이비부머 중 국민연금을 제대로 타는 비율이 ⅓ 밖에 되질 않으며, 연금 평균 수령액도 월 ..