리빙 주노 리빙 주노

직장인들의 연말정산 시즌이 다가온다. 이에 맞춰 세금 환급은 근로자들의 특명과도 같다. 세금 환급에 가장 큰 위력을 발휘하는 것은, 역시 `연금저축` 등 연금계좌와 관련된 항목이다. 대표적인 절세상품으로 알려진 연금계좌는 2013년 이후 세액공제규모와 과세방식, 효과 등이 변화돼 왔다. 그런데, 일반적으로 연금계좌에 대한 포커스가 `절세`에 맞춰져 있어 정작 이 상품의 또 다른 가치를 알고 있는 사람은 많지 않다. 연금계좌란 무엇일까? 2013년, `연금계좌`라는 것이 신설됐다. 연금계좌는 1) 400만원까지 세액공제 받는 연금저축계좌 2)300만원까지 공제받는 퇴직연금계좌로 구분한다. 두 가지 합쳐 700만원이라는 공제한도는 여타 금융상품과 비교했을때 가장 큰 규모의 공제이다. 이 글에서는 1)에 해당..

일반적인 직장인이 할 수 있는 노후준비는 뭐가 있을까요? 흔히들 노후에는 ‘건물주’가 꿈이라고 하지만, 물가가 오르고 부동산 가격이 폭등하면서 그 꿈은 점점 멀어져만 갑니다. 그렇다고 현금 자산을 저축하여 보유하고만 있자니 돈의 가치는 시간이 갈수록 떨어져 가지요. 이에 오늘은 안정적인 노후를 위하여, 우리나라에 도입되어 있는 ‘연금정책’에 대해 알아보고자 합니다. 연금이란 무엇이며, 어떻게 관리해야 하는지 하나씩 살펴보도록 합시다. 연금이란? 3층 구조를 파악하자! 우리나라의 연금은 3층 구조로 구성되어 있습니다. 통상적으로 국민연금이 1층, 퇴직연금이 2층, 개인연금이 3층이지요. 그렇다면 국민연금이란 무엇일까요? ※국민연금이란? 1층을 이루고 있는 국민연금은 만 18세부터 60세까지 직장 생활을 하..

국민연금은 연금 중에서도 가장 많은 사람들이 가입하여 논쟁이 가장 활발한 연금인데요. ​연령대별로 국민연금에 대한 고민도 다른 모습을 볼 수 있습니다. 2-30대는 “내가 늙어서 국민연금 받기나 할까?” 라는 고민을 하고 40대 이상은 “내가 죽으면 국민연금은 어떻게 되지?”, “해지는 될까?”와 같은 고민을 자주 합니다. ​오늘은 국민연금에 대해서 간략히 소개하고, 장단점을 알아보도록 하겠습니다. ​ ​ 오늘은 국민연금에 대해서 간략히 소개하고, 장단점을 알아보도록 하겠습니다. ​ 국민연금이란? “정부가 직접 운영하는 공적 연금 제도” 국민의 안정적인 생활 보장을 위한 의무적 4대 보험 중 하나로, 소득활동이 불가능한 상황에서의 생활 지원을 목적으로 함. ​국민연금의 장점? 1. 물가상승률의 반영 우리..

보통 저금리 상황때 유리하지만 자본수익대비 변동성 낮아 인기 금리 변동성 완화땐 수요 늘듯 연합뉴스 코로나19와 러시아-우크라이나 전쟁의 결과로 나타난 인플레이션은 40년만에 최고치를 찍었다. 고물가에 대응하기 위해 이어진 급격한 금리 인상은 올해 미국 실리콘밸리은행(SVB) 파산과 미국 경제지표 악화 등 역효과를 드러내며 경기침체 우려를 부채질하고 있다. 주식, 채권, 외환, 유가, 코인 등 거의 모든 자산의 변동성이 어느 때보다 커졌다. 지난해 이후 증시는 거의 매월 방향성이 달라질 정도다. 이런 가운데 최근 국내 투자자들 사이에서 '인컴(income)' 투자에 대한 관심이 커지는 모양새다. 통상 인컴 투자는 저금리 상황에서 유리하지만, 요동치는 시장 투자에 피로감을 느껴 보다 안정적 수익을 원하는 ..

무전장수(無錢長壽)하지 않으려면 어떻게 해야 할까. 수명이 늘어나면서 노후자금 인출 계획을 수립하기가 갈수록 어려워지고 있다. 자신의 수명과 노후자금의 수명을 일치시키는 가장 손쉬운 방법은 종신형연금을 구입하는 것이다. 종신형연금에 가입하면 죽을 때까지 연금을 받을 수 있기 때문에 장수 리스크에 대비할 수 있다. 하지만 종신형연금이 천의무봉의 요술방망이는 아니다. ​ 종신형연금은 물가 변동과 무관하게 연금을 지급하기 때문에 인플레이션 리스크에 노출돼 있다. 또 일단 연금이 개시되면 중도에 해지할 수 없기 때문에 유동성 제약도 존재한다. 갑작스럽게 목돈이 필요한 상황을 맞았을 때 곤란해질 수 있다. 종신형연금을 보완할 수 있는 방법이 필요하다. 노후자금을 투자하면서 스스로 연금을 만들어낼 수는 없을까. 개..

‘자산관리’라는 단어가 어느 때보다 흔하게 다가오는 요즘, 각자의 방법만을 설명하는 의견을 듣다보면 재테크라는 명목으로 단순히 한 곳만 바라보게 된다. 저축이나 연금의 필요성을 느끼지 못하고 노후를 투자의 성패에 맡기는 경우도 있다. 은퇴 설계에 무엇을 준비하고 활용해야 하는지 간과하기 십상인 것이다. 나무를 헤쳐나가기 위해서는 큰 숲을 보는 것이 도움이 된다. 은퇴자산관리의 일련의 과정을 한 눈에 정리해 보는 일이 의미 있는 이유다. ​ [ ‘미래설계’ 단계의 은퇴자산관리 전략 ] ​ ● 효율적인 소비도 자산관리전략이다. ​ 은퇴 전 경제활동기에는 직장을 다니면서 근로소득을 받거나 사업을 하면서 다양한 소득으로 기본적인 생활자금을 마련한다. 이 소중한 수입을 헛되이 쓰지 않고 잘 아껴서 효율적인 소비를..

은퇴로 인해 맞게 되는 여러 가지 변화 중에 가장 큰 변화는 바로 소득의 단절이다. 수십 년간 특별히 신경을 쓰지 않아도 매달 꼬박꼬박 통장에 찍히던 월급이 종말을 맞기 때문이다. 급여생활자에게 월급은 생계유지를 위한 필수 요소다. 퇴직한다고 생계를 끊을 수도 없으니, 단절되는 월급을 대체할 만한 다른 소득원을 발굴해서 이어 나가야 한다. ​ ‘은퇴한 다음 달부터 무얼로 먹고살 것인가’에 대한 사전 계획을 세워야 한다. 그동안 준비해온 은퇴자산을 활용해 매달의 현금흐름을 어떻게 마련할 것인지에 대한 계획을 세우는 것이다. 머릿속으로 막연하게 구상할 게 아니라 실제로 종이에 표를 그리고 그 빈칸을 채우는 설계를 해봐야 한다. 숫자로 보여야 현실감이 있고 구체적인 계획이 나올 수 있다. ​ 노후자금 계획을 ..

근로생활자냐, 개인사업자냐, 또는 홀로 사는 사람이냐에 따라 생활방식은 다르다. 앞으로도 삶의 방식에 따라서 은퇴 이후 삶을 준비하는 방향이 달라질 수밖에 없다. 근로소득자라면 퇴직 전후, 맞벌이 혹은 1인 중심 가구, 개인사업자에게 적합한 은퇴전략을 살펴보고자 한다. 먼저 나에 대한 이해가 필요하다. 나의 상황을 정확히 파악하고 있어야만 개선하고 준비해 갈 수 있기 때문이다. 주된 일자리에서 아직 퇴직 전이라면 가결산을 해본다. 가결산은 대부분 알고 있겠지만 회사가 회기 중간에 가(假)마감으로 행하는 결산을 말한다. 주된 일자리에서의 퇴직을 인생 1막의 결산회기로 본다면, 퇴직을 앞두고 가결산을 해보는 것이다. 실제 퇴직을 하게 되면 많은 변화를 겪게 된다. 구직의 어려움, 소득의 급감, 연금수령 시까..