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노후대비, 은퇴준비, 잘 하고 계신가요? 작년 KB금융지주경영연구소에서 발표한 에 따르면 1인 가구의 가장 큰 걱정은 ‘경제활동 지속력’이었습니다. 평균 수명은 길어졌는데 의지할 수 있는 가족이 없으니 ‘은퇴 후 주머니 사정’을 걱정하게 되는 것입니다. 이러한 불안감을 대비한 은퇴 준비는 어떻게 하고 있을까요? 보고서에 따르면 은퇴 준비를 하는 1인 가구는 21% 정도이며, 일정 소득 이상의 20·30대 1인 가구에서만 은퇴준비를 미리 하고 있는 경향을 보였다고 합니다. 또한, 은퇴를 위해 월 123만원의 투자나 저축이 필요하다고 생각하고 있지만 실제 준비하고 있는 금액은 57%에 불과한 것으로 나타났습니다. 그래서 전문가들은 입을 모아 “재테크의 기본은 ‘끈기’와 ‘초심’”이라고 강조합니다. 그렇다면 ..

국민·퇴직·개인연금 납부액, 예상 연금액 확인을 연간 연금수령한도·납부 세금 등 사전 체크해야 연금의 기본 국민연금, 더 많이 받으려면? ​ 국민연금 연금액은 가입기간이 길수록, 납부한 금액이 많을수록 많이 받게 된다. 기간과 납부금액을 늘려주는 다양한 제도를 본인의 상황에 맞게 활용하면 노후에 더 많은 연금액을 받을 수 있다. ​ 또 체크해 볼 부분이 있다. 노령연금 수급개시연령에 도달한 사람이 ‘소득이 있는 업무’에 종사하는 경우 수급개시연령으로부터 5년간 연금액이 감액된다. 월평균 소득금액이 최근 3년간 국민연금 전체 가입자 월평균 소득(2021년 기준 2,539,734원)을 초과하는 경우가 해당된다. ​ 연금 수령 시, 다음 사항만은 알아두자. ​ 1. 언제부터 받을 수 있나 ​ 국민연금의 기본이..

행복한 노후는 철저한 준비에서 시작된다. 특히 갈수록 경기가 어려워지는 요즘은 미래를 대비하는 플랜이 반드시 필요하다. 노후생활을 빈틈없이 준비하려면 어떻게 해야 할까? 한국은퇴연금아카데미 대표이자 성균관대학교 겸임교수인 박준범 교수에게 현실적인 노후 준비에 대해 물어봤다. ​ ​ ​ ‘액티브 시니어’라는 말이 있다. 보통 50~64세를 중장년층, 65세 이상을 노년층으로 구분하는데 액티브 시니어는 65~80세까지 초기 노년층을 지칭하는 말이다. 이들은 이전 노년층과 다르게 더 적극적이고 진취적이며 자아실현을 위해 자신에게 투자를 아끼지 않는 신 노년층을 뜻한다. 진취적이고 건강한 은퇴 생활을 보내는 ‘액티브 시니어’의 기본 요건은 넉넉한 노후 자금과 건강이다. 은퇴 이후의 생활을 꿈을 실현하는 시기로 ..

나이가 들면 슬슬 걱정되는 게 노후 자금이다. 한국인의 삶이라는 게 그렇다. 아이 교육하랴, 생활비 대랴 정신없이 30~40대를 살다 보면 불현듯 50대를 마주한다. 운 좋게 집 한 채를 마련했다고 하더라도 그 외는 가진 것이 그다지 없다. ​ 허리띠를 졸라맸건만 대출 이자와 원금 갚기도 빠듯하다. 국민연금과 개인연금, 퇴직연금 등 3종 연금을 들어도 넉넉한 노후를 즐기기에는 부족해 보인다. ​62세에 은퇴해 20년 이상 연금만으로 살 수 있을까. 신문방송은 이런 불안감을 부추긴다. 노후를 위해서는 충분한 돈을 모아 두란다. 목표 은퇴자금으로 ‘25배의 법칙’이라는 것도 나왔다. 1년 치 생활비의 25배는 모아둬야 거기서 나오는 금융수익으로 은퇴 후 30년은 걱정 없이 살아갈 수 있단다. 1년에 3,00..

Q&A “국민연금과 IRP, 주택연금을 골고루 사용하세요” 도움말 박영호(미래에셋투자와연금센터 이사) ​ 개개인의 연금 포트폴리오 구성과 활용을 도와주기 위해 미래에셋투자와연금센터 박영호 이사로부터 조언을 구했다. 가장 궁금한 부분을 박영호 이사에게 질문하고 최적화된 방식이 무엇일지에 대해 정리했다. ​ 최근 퇴직연금에 대해 관심이 높아지고 있습니다. 특히 은행, 증권, 보험 등 업권별로 퇴직연금 시장을 놓고 경쟁이 심화되고 있어요. 구체적으로 어떤 업권의 퇴직연금을 선택하면 좋을까요? 퇴직연금을 가입할 금융회사를 선택하는 것은 개인이 직접 자금을 운용해야 하는 DC(확정기여)형 퇴직연금과 IRP(개인형 퇴직연금 계좌)에서 가능합니다. 이 중 DC형에 가입한 직장인은 이미 은행이든 보험사든 증권사든 가입..

1. 파킹통장에 돈을 모아서 관리 2. 소득 50%까지 저축·투자하기 3. 투자앞서 연구·대화로 합의를 4. 저축액의 30%는 연금에 납입 사진=pixabay "먹고 살면서 아이를 키우는 데 너무 많은 돈이 들어가요. 자녀 양육비, 교육비 지출에 내 노후도 대비해야 하는데 목돈을 마련해 내 집을 장만하는 꿈을 이루려면 아내와 함께 허리띠를 더 졸라매야 할 것 같아요." 결혼 10년 차 김모(38)씨는 아내와 맞벌이를 하지만 소득에 비해 고물가 여파로 지출이 크게 늘며 저축 여력이 줄어들고 있어 고민이다. 통계청에 따르면 2021년 맞벌이 가구는 582만3000가구로 배우자가 있는 1,258만 7000가구 중 46.3%를 차지한다. 맞벌이 가구 비중은 코로나19 영향을 받았던 2020년 45.4% 대비 0..

금전만능 시대에 살고 있는 우리는 돈 문제로 항상 고민을 하게 된다. 기사 내용 이로 인해 스트레스를 받아 잠을 설치고 식욕부진, 구역질, 체중 증가, 신경질, 우울증 등의 증상을 보이는 것을‘돈 걱정 증후군’이라 한다. 실제로 돈이 없을 때보다 돈이 없다고 생각하며 불안해할 때 이런 증상이 나타난다. 이런 사람들은 보통 신용카드 청구서가 오면‘생각보다 많이 나왔다’고 걱정만 할 뿐 세부 내역을 따져보거나 청구액을 실제 더해보는 경우가 거의 없다. 즉, 내가 얼마나 벌고 얼마나 쓰는지 정확하게 파악하지 않고 막연히 돈이 많이 필요하다며 걱정한다. 돈 걱정 증후군에서 벗어나는 방법은 간단하다. 소득과 지출, 그리고 앞으로 돈 나갈 일에 대해 따져보는 습관을 들이면 된다. 물론, 이는 간단해 보여도 막상 해..

은퇴 후 안정된 생활을 영위하기 위해서는 평생 자동적으로 매월 들어오는 수입이 있어야 한다. 이를 평생 소득이라고 한다. 은퇴 설계 중 재무적인 준비에서는 평생 소득을 만드는 일이 가장 중요하다. 은퇴 후에 매월 필요한 생활비보다 훨씬 많은 돈이 월급처럼 꼬박꼬박 들어오는 삶을 상상해보자. 실제로 서양의 은퇴자 중 상당수는 풍부한 연금으로 멋진 생활을 즐기고 있다. 국민연금에서 노후에 필요한 생활비의 절반 정도가 나오고, 직장에서 일할 때 돈을 낸 퇴직연금에서도 연금이 나온다. 게다가 개인연금에서도 많은 연금이 지급되니 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 합쳐서 풍요로운 노후를 보낸다. 풍요롭고 만족스러운 삶을 살 수 있기 때문에 은퇴 생활을 황금시대 (golden age)라고 부르기도 한다. 은퇴 후의 삶..