재테크 뽀시래기를 위한 ETF 모음Zip

"자신이 잘 아는 종목에 투자하라,

만약 그럴 자신이 없다면 ○○○에 투자하라"

-워렌 버핏-

○○○에 해당하는 투자 상품은 무엇일까요? 모두 짐작 하셨듯이 언론에서 연일 거론되고 있는 "ETF"인데요. 여러분들은 ETF에 대해 어디까지 알고 계시나요? 투자자들 사이 인기가 식을 줄 모르는 ETF의 장점은 무엇인지, ETF 투자를 할 수 있는 상품에는 어떤 것들이 있는지 정리해 보겠습니다.

어떤 종목에 투자해야할지 막막하다면? ETF!

ETF는 Exchange Traded Fund의 약자로, 우리말로는 "상장지수펀드"라고 하죠.

보통 투자를 하기 전에 어떤 종목에 투자할지 등을 결정해야하는데 이를 위해서는 다양한 사전지식이 전제되어야 합니다. 그런데 보통은 투자를 통해 수익을 얻고는 싶지만, 특정 종목의 성격과 위험성, 변동성에 대해 모두 파악하고 나에게 맞는 종목을 찾기란 쉽지 않죠. 이러한 막막함을 해결해주는 상품이 바로 "ETF"입니다.

ETF는 코스피와 같은 특정 "지수" 또는 금과 같은 "자산"의 가격 움직임과 수익률이 연동되므로 개별 종목을 잘 몰라도 비교적 낮은 위험성으로 투자가 가능하답니다. 또한 거래소에 상장되어 주식처럼 직접 거래할 수 있어 편리하고, 저비용, 소액으로 여러 종목에 분산 투자가 가능한 장점으로 꾸준한 인기를 얻고 있습니다.

ETF=주식 묶음?!

앞서 ETF는 여러 종목에 분산투자가 가능한 것이 장점이라고 설명 드렸는데요. 이 부분은 ETF를 "주식 묶음"이라고 표현한다면 이해가 더 쉬울 것 같습니다.

ETF 중에서 KODEX 200을 살펴보겠습니다. 여기에는 여러 종목이 있습니다. 그 중에서 삼성SDI를 사고 싶다고 하면 1주에 674,000원인데요. 2주만 사도 돈 100만원이 훌쩍 넘습니다. 1주만 사기에 부담도 되고 가치에 대해서 고민이 될 수 있을 겁니다. 그럴 땐 이 ETF를 구입하면, 삼성SDI를 포함해서 카카오, 네이버, 현대차 등의 본 구성 종목의 여러 회사 주식을 보유하게 됩니다.

변동성에 대한 리스크도 분산되고, 우량기업의 주식을 1주 구입할 때 부담스러운 가격도 ETF를 통해 적은 비용으로 유사한 업종의 기업에 골고루 투자할 수 있어 그야말로 "가성비" 높은 투자라고 할 수 있죠. 여기에 더해, 기존의 주식형 펀드보다 수수료도 낮아 효율적인 수익 추구가 가능하답니다. 이러한 다양한 장점으로 투자자들로부터 인기를 한 몸에 받고 있는 ETF는 수년째 그 몸집을 불려오고 있습니다.

ETF 투자방법은? 간접투자VS직접투자

지금까지 ETF의 개념과 장점에 대해 살펴봤는데요. ETF에 투자하는 방법에는 어떤 것들이 있을까요? ETF 투자방법은 크게 직접투자와 간접투자로 나눌 수 있습니다.

<직접투자>는 일반적인 주식 거래 방법과 거의 동일합니다. 결제도 주식거래를 할 때와 동일하게 거래성립일로부터 2일째 되는 날에 이루어지죠.

<간접투자>는 증권회사의 ETF앱이나 은행의 ETF 신탁상품을 이용하는 건데요. 별도의 수수료를 내면서 전문가의 도움을 받아 투자하게 됩니다

ETF투자 가능한 상품종류 1. 금ETF

금테크 중 하나죠. 대표적인 실물 안전 자산인 금도 ETF와 만났습니다. 금ETF는 증권사에서 계좌를 개설한 뒤 주식처럼 거래할 수 있고요. 레버리지 투자 또한 가능합니다.

안전자산 금도 골드바, 반지 등 여러 가지 종류가 있고 세공회사도 매우 다양한데요. 금ETF를 구매하면 어떤 종류의, 또 어떤 회사가 세공한 금을 구매해야 할 지 고민을 하지 않아도 되기 때문에, 투자자들의 고민이 한결 가벼워질 수도 있겠죠.

구매가 간편해지면서 금에 대한 수요도 함께 급증하게 됐습니다. 국내 대표적인 금ETF는 KINDEX 골드선물 레버리지(합성 H), KODEX 골드선물(H), KODEX 골드선물인버스(H), TIGER 골드선물(H), TIGER 금은선물(H) 등이 운용되고 있습니다.

물론 금ETF도 다른 ETF처럼 세금이 붙습니다. 한국거래소에 따르면, 금ETF는 수익의 15.4%가 금융소득세로 부과된다고 합니다. 해외 금ETF의 경우에는 해외주식투자처럼 양도소득세 22%가 적용된다고 하니 매수 전 잘 비교해 보고 결정하는 게 좋겠죠? (출처: 2021년 4월 기준 한국거래소, 미래에셋은퇴연구소)

ETF투자 가능한 상품종류 2. 퇴직연금 IRP

IRP(개인형퇴직연금)을 활용한 ETF 투자도 가능합니다. IRP는 퇴직금 및 개인여유자금을 적립하여 연금으로 받을 수 있는 통장이죠.

세액공제를 위해 IRP에 가입한 분들 많으실 텐데요. 이 IRP에 납입된 금액으로 ETF 투자를 할 수 있습니다. 퇴직연금이 은행에 있는 경우라면 자금을 증권사로 이전한 후 거래가 가능합니다. 20년 장기 운용이 필요한 IRP와 일반 펀드보다 상대적으로 수수료가 저렴한 ETF의 조합은 매우 적절해 보이지 않나요?

ETF투자 가능한 상품종류 3. ETF변액연금보험

ETF의 장점을 활용한 또 다른 상품으로 ETF변액연금보험이 있는데요. ETF에 투자하는 변액연금보험의 장점은 무엇일까요?

변액연금보험은 펀드나 채권, 해외 주식 등에 투자한 수익을 바탕으로 연금 재원을 불려나가는 상품으로 "투자형 미래대비 솔루션"이라고 볼 수 있습니다. 장기 투자상품이기 때문에 투자수익과 함께 시장변동성에 대한 위험분산이 미래에 수령하게 될 연금액을 좌우할텐데요. ETF에 투자하는 변액연금보험은 저비용, 소액으로 여러 종목에 분산투자하면서 위험을 분산시키는 ETF의 장점이 변액연금보험의 특성과 결합해 시너지를 추구하는 상품이죠.

최근 BNP파리바 카디프생명이 리치앤코와 함께 출시한 "굿리치 ETF변액연금보험 무배당"을 통해 자세히 살펴보겠습니다.

"굿리치 ETF변액연금보험"은 ETF 모델 포트폴리오 투자로 "효율적인 분산투자"와 "편리한 자산관리"가 장점인 상품인데요. "ETF 모델 포트폴리오"란 일종의 ETF 펀드 묶음으로, 국내외 주식/채권, 대체/기타 펀드 등 다양한 ETF 펀드를 고객의 투자성향에 맞게 담을 수 있습니다. 하나의 ETF 모델 포트폴리오를 통해 다양한 영역에 골고루 분산투자 할 수 있어 단일 ETF에 투자할 때 보다 효율적인 투자가 가능하고, 위험은 분산시킬 수 있죠.

"굿리치 ETF변액연금보험"로 투자하는 모델 포트폴리오는 ETF 전문 투자자문사가 시장상황에 맞게 분기별로 자동 관리해 준다고 하니, 연금보험의 특성상 장기간 유지하더라도 쉽고 편리하게 전문적인 관리를 받을 수 있답니다.

0세부터 70세까지 가입이 가능해, 40-50대는 본인의 노후자금 마련 또는 자녀를 위한 목돈 마련을 위해, 60대 이상은 손주들의 풍요로운 미래를 미리 준비해주는 목적으로도 활용해 볼 수 있겠습니다.

다만, 변액연금보험 상품은 실적배당형 상품이므로 운용결과에 따라 납입원금의 손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 계약자에게 귀속되니 신중히 고려해 선택해야하겠습니다.

현재 국내 ETF 순자산 총액은 이미 60조원을 넘어섰다고 합니다. 주식과 펀드의 장점을 고루 취한 ETF. 장점도 많지만 가장 중요한 것은 자신에게 맞는 상품이 무엇인지, 상품에 대해 충분히 고민이 전제되어야 한다는 것 잊지 마세요.

※ "굿리치 ETF변액연금보험 무배당"은 실적배당형 상품이므로 운용결과에 따라 납입원금의 손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 계약자에게 귀속됩니다.

※ 이 보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않습니다. 다만, 약관에서 보험회사가 최저보증하는 최저사망 보험금 및 예금자보호대상 금융상품으로 전환된 계약에 한하여 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의 해지환급금(또는 만기시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 “최고 5천만원”이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다. 또한, 보험계약자 및 보험료 납부자가 법인이면 보호하지 않습니다.

※ 기존에 체결했던 계약을 해지하고 새로운 계약을 체결할 경우, 보험인수가 거절되거나 가입나이의 증가로 보험료가 비싸질 수 있으며, 보장내용이 달라질 수 있습니다.

※ 투자유형별 펀드배분(모델 포트폴리오)의 정보 제공 및 이에 따른 펀드 자동변경(오토 리밸런싱)은 분기별로 시행되며, 정보 제공 및 펀드 자동변경 주기는 향후 변경될 수 있습니다. (2021년 7월 기준)

※ 본 자료는 요약된 내용이므로, 보험계약 체결 전에 반드시 상품설명서 및 약관을 참조하여 확인해야 합니다.