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파이어(FIRE: Financial Independence, Retire Early)족이라고 들어 보셨나요? Financial Independence, Retire Early를 번역하면, 재무적 독립과 조기은퇴를 의미합니다. 재무적 독립이란 저축과 투자를 통해 본인의 라이프스타일을 지속적으로 유지할 수 있는 상태를 정의합니다. 대부분의 파이어족은 은퇴 연령에 도달하기 전에 이 포지션을 확보함으로써 조기 은퇴하는 것을 목표로 삼습니다. 이러한 개인 재무 철학이 최근 전 몇 년간 전 세계적으로 점점 인기를 끌면서, 그 동안 지배적이었던 ‘60살 넘어서도 일하기’ 패러다임의 매력적인 대안으로 떠오르고 있습니다. 그러나 조기 은퇴에만 초점을 맞추다 보면 단점이 있습니다. 본고에서 다루겠지만, 일하는 기간을 줄이..

은퇴를 조만간 앞둔 사람들의 가장 큰 관심사는 은퇴한 이후 수입이 충분할지 여부입니다. 대부분 국가는 일정 연령 이상의 거주자에게 모종의 형태로 지급을 보장하는 연기금 제도를 운영합니다. 그러나 대부분의 경우에는 받을 수 있는 최대 한도의 연금을 받는다 해도 충분하지 않기 때문에 개인 저축에 의존해야 합니다. 이를 적절히 관리하지 않을 경우, 살아야 할 날이 아직 남았는데 돈이 떨어지는 경우가 생길 수 있습니다. 이는 은퇴를 위한 인컴 투자(주식 배당, 채권 또는 저축 계좌 이자 등을 통해 특정 기간 동안 꾸준한 현금흐름을 창출하는 것을 목표로 하는 투자)가 필요한 이유이기도 합니다. 신중한 투자를 통해 ‘은퇴 소득 격차’, 즉 은퇴 후 소득과 예상 지출 간의 차이를 해소할 수 있습니다. 본 고에서는 투..

국민연금은 연금 중에서도 가장 많은 사람들이 가입하여 논쟁이 가장 활발한 연금인데요. ​연령대별로 국민연금에 대한 고민도 다른 모습을 볼 수 있습니다. 2-30대는 “내가 늙어서 국민연금 받기나 할까?” 라는 고민을 하고 40대 이상은 “내가 죽으면 국민연금은 어떻게 되지?”, “해지는 될까?”와 같은 고민을 자주 합니다. ​오늘은 국민연금에 대해서 간략히 소개하고, 장단점을 알아보도록 하겠습니다. ​ ​ 오늘은 국민연금에 대해서 간략히 소개하고, 장단점을 알아보도록 하겠습니다. ​ 국민연금이란? “정부가 직접 운영하는 공적 연금 제도” 국민의 안정적인 생활 보장을 위한 의무적 4대 보험 중 하나로, 소득활동이 불가능한 상황에서의 생활 지원을 목적으로 함. ​국민연금의 장점? 1. 물가상승률의 반영 우리..

주택연금이란 주택을 담보로 맡기고 매달 연금을 받는 제도입니다. 최근 가입자가 늘어나면서 주택연금에 대한 관심도 다양해지고 있습니다. 가입자가 얼마 되지 않을 때는 가입 조건과 예상 연금액을 묻는 사람이 많았습니다. 참고로 주택 소유자나 배우자 중 한 사람이 만 60세 이상이고, 9억 원 이하의 주택을 소유하고 있으면 주택연금에 가입할 수 있습니다. 그리고 담보로 맡길 주택에 거주하고 있으면 됩니다. 하지만 이미 주택연금에 가입한 사람의 관심사는 다릅니다. 이근심씨처럼 이사를 가거나 재건축을 할 수도 있고, 자녀와 함께 살기 위해 집을 비워야 할 수도 있습니다. 집값이 오르면 연금을 더 받을 수 있는지, 주택 소유자가 먼저 사망한 다음 남은 배우자는 어떻게 해야 연금을 받을 수 있는지, 담보주택은 어떤 ..

[사진 제공 = 연합뉴스] 짧게는 6개월 이상 일정 기간 자금이 묶이는 정기예금 대비 수시로 자금을 인출해도 약정한 금리를 그대로 지급해 페널티 부담이 없는 파킹통장이 여전히 인기다. 10일 금융권에 따르면 은행 정기예금 금리가 하락하고 있는 가운데 2금융권 일부 파킹통장의 경우 연 5%대 금리를 주고 있어 자금이 지속적으로 유입되고 있다. 이날 기준 신한, KB국민, 우리, 하나, NH농협 등 5대 은행이 판매하는 정기예금 상품의 최고 금리는 연 3.89~4.60% 수준이다. 이에 반해 파킹통장 돌풍을 몰고 온 주요 저축은행들은 금리를 올리고 있다. OK저축은행은 이런 요인 등에 힘입어 지난달 파킹통장을 통해 신규로 7000억원을 유치했다. 기존 고객의 재예치까지 포함하면 파킹통장에 약 1조원이 들어온..

높은 금리 원한다면 파킹 통장… 공과금 할인, 절세 등 상품별 특징 살펴야 (어도비 스톡) 전 세계 경제가 침체를 전제로 하고 있다. 인플레이션이나 고물가·저성장 환경 등 암울한 소식만 들려오는 요즘이지만 솟아날 구멍은 있다. 불황의 시기, 구명줄이 되어줄 금융 상품에 대해 알아보자. 1 ‘호시탐탐’ 금리 높은 상품 노리고 있다면 파킹 통장 주차장에 잠깐 차를 대듯 목돈을 은행에 ‘파킹’(parking)하면 일반 통장만큼, 혹은 그보다 많은 이자를 받을 수 있는 예금 상품이다. 일반 입출금식 통장과 달리, 은행이 제시한 기준 이상을 예금하면 하루를 맡겨도 이자를 받을 수 있다. 주로 1년 이내에 사용할 비상금이나 목돈을 잠깐 보관할 용도로 사용한다. 정부의 금리 인상 규제로 인해 일반 예·적금 상품 금리..

대한민국 50대 시니어 직장인이 은퇴 후 여유 있는 생활을 누리는 건 꿈이나 다름없다. 은퇴 시기를 전후한 직장인에게는 자녀의 대학 입학 및 결혼 등 목돈이 들어가는 상황이 발생한다. 평생 자녀 뒷바라지에 허리가 휠 정도다. 일생에서 큰 이벤트를 치르고 나면 준비 없이 노후를 맞는 자신과 배우자의 앞날이 깜깜해진다. 결국 은퇴자 대부분은 생활비 부족에 시달린다. 그래서 일을 해서 박봉이라도 받아야만 생활비를 충당할 수 있다. 통계청의 ‘2021 가계금융복지조사 마이크로데이터’에 따르면 60세 이상 가구주가 은퇴한 경우 가구의 적정 생활비 충당 여부에 대해 ‘충분히 여유 있다’는 2.3%, ‘여유 있다’는 10.2%에 불과했다. 반면 ‘부족하다’는 38.7%에 달했고 ‘매우 부족하다’는 답변도 16.1%로..

유엔 세계인구 고령화 보고서에 ‘호모 헌드레드(homo hundred, 100세 인간)’라는 말이 등장했을 정도로 평균수명이 급속도로 증가하고 있습니다. 인간의 평균수명이 연장되면서 노후에 더 잘 살기 위한 은퇴와 노후 설계에 대한 관심이 더욱 높아지고 있는데요. 은퇴와 노후 준비는 재무적 리스크 외에도 여러가지 리스크를 제대로 이해하고 종합적으로 대응해야 완성됩니다. 오늘은 하나은행 1Q블로그와 함께 노후 준비 과정에서 반드시 고민해야 할 4가지 리스크에 대해 알아보겠습니다. 첫 번째 리스크는 ‘저금리’입니다. 금리가 높았던 과거에는 예·적금만으로도 자산을 늘릴 수 있었지만 이제는 금리가 물가 상승률에 미치지 못하는 초저금리 시대가 되어 저축만으로는 자산을 늘리기가 쉽지 않은 상황입니다. 최근 한국은행..